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Garanties essentielles pour une assurance auto

L'assurance auto est un élément incontournable pour tout propriétaire de véhicule. Au-delà de son caractère obligatoire, elle permet également de protéger les personnes et les biens face aux risques d'accidents et de sinistres. Pour assurer une protection optimale, il convient de s'intéresser aux différentes garanties proposées par les assureurs et de choisir celles qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre situation.

La garantie responsabilité civile : la base de l'assurance auto

La garantie responsabilité civile est la couverture minimale que doit comporter toute assurance auto. Elle est obligatoire dans la plupart des pays et vise à indemniser les dommages causés aux tiers en cas d'accident dont vous seriez responsable.

Cette garantie inclut souvent aussi la défense et le recours juridique. Rappelons que cette garantie est indispensable, mais insuffisante si l'on souhaite bénéficier d'une protection plus complète.

Dommages corporels et matériels

Cette garantie peut indemniser deux types de dommages : les dommages corporels (blessures) et les dommages matériels (détérioration du véhicule ou autres biens).

Les montants d'indemnisation varient selon les contrats et doivent être vérifiés attentivement avant de choisir une offre.

Les garanties optionnelles pour une protection étendue

Bien que les assurances auto accordent une importance fondamentale à la garantie responsabilité civile, il est fortement recommandé de souscrire à des garanties complémentaires pour obtenir une protection plus complète en cas de sinistre.

La garantie dommages tous accidents

Cette garantie couvre les dommages subis par votre véhicule en cas d'accident, qu'il s'agisse d'un accident responsable ou non. Elle prend également en charge les conséquences d'événements tels que le vol, l'incendie, les catastrophes naturelles, les actes de vandalisme, etc. Attention toutefois à vérifier les exclusions éventuelles et les franchises appliquées dans chaque contrat.

La garantie bris de glace

Sous cette garantie optionnelle, les frais engendrés par le remplacement ou la réparation du pare-brise, des vitres latérales, de la lunette arrière et des optiques de phare sont pris en charge selon un plafond fixé par le contrat.

Il est important de comparer les tarifs et les modalités d'indemnisation entre les assureurs car certains proposent une indemnisation sans franchise pour ce type de sinistre, tandis que d'autres appliquent des franchises modulables en fonction du montant des réparations.

La garantie protection juridique

En cas de litige avec un tiers suite à un accident de la route ou en cas de poursuites judiciaires, cette garantie offre une prise en charge totale ou partielle des frais de justice, comme les honoraires d'avocat ou les frais d'expertise. Le montant de la prise en charge dépend du contrat et peut varier sensiblement d'un assureur à l'autre.

voiture en feu

Personnaliser son assurance en fonction de ses besoins

Il existe une multitude de garanties optionnelles pour mieux adapter l'assurance auto à sa situation et à ses attentes. Voici quelques exemples pour répondre aux principales questions que se posent les assurés :

Que faire en cas de panne ?

Pour ne pas rester sur le bord de la route en cas de problème mécanique, il est possible de souscrire une garantie assistance. Elle inclut généralement le remorquage du véhicule, l'aide au redémarrage ou encore le prêt d'un véhicule de remplacement. Les niveaux de couverture varient selon les contrats et peuvent également s'étendre à l'étranger.

Comment être indemnisé en cas de vol ?

La garantie contre le vol est souvent incluse dans les formules d'assurance tous risques, mais elle peut également être souscrite séparément.

Les conditions d'indemnisation varient en fonction des contrats : indemnisation à la valeur vénale du véhicule au moment du sinistre, à la valeur d'achat ou à une valeur majorée pour les véhicules récents.

Certaines garanties demandent aussi l'installation d'un système de sécurité spécifique pour bénéficier de cette protection.

Et si je prête mon véhicule à un ami ?

Dans ce cas, vous devez vérifier si votre contrat d'assurance auto autorise le prêt de volant. Cette clause permet à une personne autre que l'assuré principal de conduire le véhicule sans perte de garanties pour les dommages causés aux tiers ou subis par le véhicule lui-même.

Dois-je protéger mes équipements ?

Les assureurs proposent également des garanties spécifiques pour couvrir les effets personnels, les accessoires et les aménagements du véhicule (siège bébé, GPS, jantes alliage, etc.). Il est important de connaître la valeur de ces objets et de s'assurer qu'ils font l'objet d'une prise en compte dans les conditions générales du contrat.

Vérifier les franchises et les plafonds d'indemnisation

Pour bien choisir son assurance auto, il ne faut pas se contenter de comparer les primes, mais aussi les franchises et les plafonds d'indemnisation applicables.

Les franchises sont les montants restant à la charge de l'assuré en cas de sinistre et peuvent varier considérablement d'un contrat à un autre.

Les plafonds d'indemnisation, quant à eux, déterminent le montant maximum que l'assureur verse pour couvrir les dépenses liées au sinistre.

En résumé, sélectionner les garanties de son assurance auto doit répondre à un juste équilibre entre niveau de protection et coût du contrat. Il est indispensable d'évaluer ses besoins et de comparer attentivement les offres des assureurs pour choisir celle qui correspondra le mieux à sa situation et à son budget.

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