Être un conducteur malussé ou avec une assurance résilié peut rendre difficile la recherche d'une nouvelle couverture. Les assureurs considèrent souvent ces profils comme étant à risque et proposent des offres plus coûteuses, voire refusent de les assurer. Dans cet article, découvrez les solutions qui s'offrent à vous afin de bénéficier d'une assurance auto adaptée à votre situation.
Trouver une assurance spécifique pour les conducteurs malussés ou résiliés
Dans le secteur de l'assurance automobile, il existe des compagnies spécialisées dans l'accompagnement des personnes malussées ou résiliées.
Elles proposent des contrats adaptés aux besoins et aux budgets des conducteurs présentant ces profils à risque. De cette manière, ils peuvent bénéficier des garanties essentielles leur permettant de circuler en toute légalité sur les routes française.
Comparer les offres en ligne
Pour dénicher la meilleure assurance auto pour résilié et malussé, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence. Utilisez les comparateurs en ligne pour obtenir une liste des offres disponibles en fonction de votre profil, de vos antécédents et de vos besoins.
Ainsi, vous pouvez comparer facilement les différentes propositions et choisir celle qui vous convient le mieux en termes de garanties et de prix.
Optimiser la qualité-prix de votre assurance
Même si vous avez une situation délicate en tant que conducteur malussé ou résilié, il est possible d'optimiser le rapport qualité-prix de votre future assurance auto. Pour ce faire, voici quelques astuces à prendre en compte :
Choisir les garanties indispensables
Optez pour un contrat avec uniquement les garanties dont vous avez réellement besoin. Si votre véhicule a peu de valeur ou si vous ne l'utilisez pas régulièrement, il serait préférable d'opter pour une simple assurance au tiers plutôt que pour une assurance tous risques, qui est plus coûteuse.
Négocier avec votre assureur
Si vous êtes fidèle à votre compagnie d'assurance et que celle-ci souhaite résilier votre contrat suite à un trop grand nombre de sinistres, essayez de négocier avec elle afin qu'elle maintienne votre couverture tout en acceptant éventuellement une hausse de tarif. Mieux vaut payer un peu plus cher que de se retrouver sans assurance du tout.
Réaliser des stages de conduite
Effectuer un stage de sensibilisation à la sécurité routière permet non seulement d'améliorer vos compétences de conduite, mais aussi de réduire votre malus et potentiellement de diminuer le montant de votre prime d'assurance.
Renseignez-vous auprès de votre futur assureur pour savoir s'il prend en compte ce type de stage dans la détermination des tarifs.
Bien remplir votre demande de devis
Lorsque vous demandez des devis à plusieurs assureurs, veillez à remplir les informations demandées avec la plus grande précision possible.
Cela évitera d'éventuelles erreurs qui pourraient vous être préjudiciables par la suite, comme un refus d'indemnisation en cas de sinistre ou une augmentation surprise de votre prime.
S'informer sur vos droits et obligations
En tant que conducteur malussé ou résilié, il est essentiel de bien connaître vos droits et vos obligations vis-à-vis des assureurs pour faire valoir vos intérêts et éviter les mauvaises surprises. Voici quelques points importants à retenir :
La loi Chatel
Cette législation impose à l'assureur de vous notifier la date limite à laquelle vous pouvez renoncer à la reconduction tacite de votre contrat, au moins 15 jours avant cette échéance. Si vous recevez l'avis d'échéance après la date ou moins de 15 jours avant, vous pouvez résilier sans frais.
Le droit à l'oubli
Après deux ans sans accident, les assureurs français suppriment le malus du conducteur sans sinistre. Votre malus ne peut dépasser 3,50, même si vous êtes théoriquement au-dessus du seuil normal du coefficient.
Le Fichier des Véhicules Assurés (FVA)
Les forces de l'ordre et les assureurs membres de la Fédération Française de l'Assurance (FFA) peuvent rapidement vérifier si un véhicule est correctement assuré grâce à ce fichier. Conduire sans assurance peut entraîner de lourdes amendes jusqu'à 3750€ et la perte du permis.
Demander de l'aide à un courtier
Pour trouver une assurance adaptée malgré votre profil risqué, consultez un courtier pour faciliter vos démarches. Ce professionnel vous guide vers les meilleures solutions et vous aide à constituer un dossier solide pour les assurances. Certains courtiers aident les conducteurs à risque à obtenir une assurance auto abordable et adaptée à leurs besoins.
